Faktoring odwrotny
Każde przedsiębiorstwo potrzebuje środków pieniężnych na kontynuowanie swojej działalności. Tymczasem nieterminowe regulowanie należności przez odbiorców towarów / usług sprawia, że sprzedawca stopniowo traci płynność finansową. Podobnie jest z nabywcami, dla których kilka faktur do opłacenia może stać się przyczyną utraty płynności. Z pomocą przychodzi więc stosunkowo nowa oferta banków - faktoring, także odwrócony.
Na czym polega faktoring odwrócony?
Faktoring uważa się za jeden z najszybszych i najłatwiejszych sposobów na uzyskanie gotówki z „zablokowanych” faktur. Stanowi więc alternatywę tradycyjnych kredytów i jednocześnie sposób na zachowanie płynności finansowej.
O ile „tradycyjny” faktoring skierowany jest do sprzedawców towarów / usług, faktoring odwrotny to produkt przeznaczony dla nabywców, mających problemy z regulowaniem należności z faktur. Bank lub inna instytucja faktoringowa podpisuje umowę z Dłużnikiem, na mocy której faktor finansuje dostawców nabywcy.
Odbiorca określa sprzedawców, którzy mają zostać objęci usługą faktoringu. Wszystkie faktury dostarcza do faktora, który następnie wypłaca dostawcom należność w określonym terminie.
Instytucja faktoringowa, by udzielić pomocy Dłużnikowi, przeprowadza analizę sytuacji finansowej firmy, a następnie ustala globalny limit na transakcje. Jego wysokość uwzględnia zarówno potrzeby firmy, jak i jej możliwości finansowe. Faktoring odwrotny, podobnie jak kredyty, jest produktem wiążącym się z zabezpieczeniem. Zwykle jest to weksel lub pełnomocnictwo do rachunku. W wyjątkowych sytuacjach instytucja faktoringowa może zastosować tak zwane „zabezpieczenia twarde”. Sięga się po nie jednak bardzo rzadko.
Kto może skorzystać z faktoringu odwrotnego?
Faktoring odwrotny jest produktem bankowym skierowanym do wszystkich odbiorców towarów / usług, którzy chcą zachować płynność finansową poprzez wydłużenie terminu spłat faktur. Zwykle usługa jest przeznaczona do mniejszych i średnich przedsiębiorstw, aczkolwiek z faktoringu odwrotnego korzystają także duże korporacje, których celem jest pomoc mniejszym Dostawcom, mającym utrudniony dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania.
Faktoring odwrotny, choć stanowi pomoc w utrzymaniu płynności zarówno dla Sprzedawców i Nabywców, nie jest produktem dostępnym dla firm mających poważne kłopoty finansowe.
Faktoring odwrotny - korzyści
Faktoring odwrotny, mimo że jest stosunkowo nowym produktem na polskim rynku, cieszy się sporym zainteresowaniem. Wynika to z korzyści, jakie daje takie to rozwiązanie.
Ten rodzaj usług stanowić może dodatkowe źródło finansowania, które zwykle nie wymaga twardych zabezpieczeń i jest bardziej dostępny dla małych przedsiębiorstw w porównaniu z kredytami firmowymi.
Jednak główną zaletą faktoringu odwrotnego jest możliwość zachowania płynności finansowej. Odbiorca, który zleca przejęcie faktur przez bank lub inną instytucję faktoringową, zyskuje dodatkowy termin płatności od faktora. Sprzedawca natomiast otrzymuje pieniądze za faktury w ciągu kilku dni od ich wystawienia. Przedterminowa spłata może z kolei spowodować, że Nabywca otrzyma korzystne rabaty za szybkie regulowanie należności. Można więc powiedzieć, że faktoring odwrotny sprzyja zacieśnianiu więzów między kontrahentami, a tym samym wpływa pozytywnie na relacje handlowe między nimi.